Partir vivre dans un autre pays implique d’avoir de nouveaux dispositifs qui peuvent bien différents de eux auxquels nous sommes habitués. Pourtant, lorsqu’il s’agit des organismes financiers, il est toujours crucial de bien s’informer sur les procédures à suivre et les meilleures choix à faire. En effet, les États-Unis sont synonyme de nombreux défis administratifs, parmi lesquels le choix d’une banque doit être réalisé. Si vous êtes sur le point de déménager pour vivre votre rêve américain, vous devez donc sûrement vous poser cette question : quelle banque choisir aux USA ? Pas de panique ! Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir pour choisir judicieusement votre banque aux USA !
Comment fonctionne le système de banque aux USA ?
Il est important de bien comprendre le fonctionnement des organismes financiers aux États-unis car nous allons voir qu’il peut être bien différent de la France.
Tout d’abord, il faut savoir que les cartes bancaires ne fonctionnent pas de la même façon. Il y a la carte de crédit et la carte de débit. La première, celle que nous connaissons, permet d’utiliser de l’argent puisé dans un crédit prêté par la banque. Ce n’est donc pas de l’argent que vous possédez et vous ne pourrez d’ailleurs pas faire de retrait avec. Le montant emprunté devra également être remboursé à chaque fin de mois.
Elle n’a pas la même utilisation qu’en France. C’est la carte de débit qui est comparable au système français et qui permet de réaliser des paiements directement via son compte en banque. Pour en obtenir une, vous devrez alors ouvrir un compte en banque aux USA ou sur une banque en ligne.
Faut-il choisir une banque française aux USA ?
Le premier réflexe pour de nombreux Français est de se tourner vers des banques françaises présentes sur le territoire américain. Mais faut-il choisir une banque française ou américaine ?
En effet, certaines banques telles que BNP Paribas ou la Société Générale possèdent des filiales aux USA. Cependant, cette approche possède à la fois des avantages comme des inconvénients.
Le principal avantage est le fait que vous ayez une connaissance et une familiarité avec le fonctionnement de la banque.
En revanche, il faut savoir que vous allez devoir vous tourner vers une autre devise. Cela peu impliquer des conditions de sécurité assez renforcées lorsqu’il s’agit de réaliser des transactions à l’étranger.
En passant par une banque française, vous allez donc devoir convertir votre monnaie à chaque fois que vous voulez l’utiliser aux États-Unis. Vous l’aurez compris, de grosses taxes lors de la transaction de devises sont à prévoir.
De plus, certaines filiales, même françaises à l’étranger, peuvent opérer comme des banques américaines, et les avantages français peuvent ne pas s’appliquer.
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Comment choisir une banque aux USA ?
Pour déterminer ce qui est le mieux pour vous, vous devez surveiller certains critères comme :
- Les frais mensuels : Certaines banques facturent des frais mensuels, sauf si vous maintenez un solde minimum.
- Les frais de retrait : Veillez à choisir une banque avec un large réseau d’ATMs qui n’impliquent pas de frais.
- Les frais de transaction : Vous devez éviter les surtaxes qui peuvent être imposées lors de la transaction de certaines devises.
- Service client : En tant qu’expatrié aux USA, assurez-vous qu’il soit facile de contacter votre banque en cas de problème.
- Service en ligne : Une bonne application ou plateforme en ligne est essentielle pour gérer vos finances que ce soit à distance ou sur place.
Une fois chacun de ces critères rempli, vous pourrez choisir une banque aux USA qui répond le mieux à vos besoins de tous les jours. Ainsi, si l’on prend en compte chacun de ces points, quelle banque convient la mieux ?
Quelle banque choisir aux USA ?
Aux États-Unis, il existe un grand nombre de banques assez populaires. Si vous souhaitez avoir une vue d’ensemble des principaux organismes, le site GOBankingRate a d’ailleurs classé les meilleurs banques aux USA en 2023 :
- Capital One
- Bank of America
- BMO Bank
- Chase Bank
- Citibank
- Citizens Bank
- Fifth Third Bank
- First Citizens Bank
- First Republic Bank
- Key Bank
Cependant, il faut savoir que ce ne sont pas les seules opportunités que vous avez.
Comment éviter les frais bancaire aux USA ?
Avec la montée du numérique, les banques en ligne comme Transferwise (aujourd’hui Wise) sont devenues populaires aux USA. Elles offrent souvent des frais réduits et un rendement plus élevé sur les comptes d’épargne. Mais surtout, c’est le service en ligne et des disponibilités qui sont largement mis en avant pour vous accompagner dans chacune de vos démarches.
L’un des principaux avantages dans le fait de passer par Wise, c’est qu’il n’y a pas de frais mensuels et que vous allez pouvoir ouvrir un compte bancaire américain qui est aussi “mutli-devises” que ce soit pour vos retraits ou vos paiements.
Cela signifie que vous obtiendrez un RIB, un numéro de compte qui pourra être en dollar, mais aussi en 40 autres devises. Lors de vos transactions, cette banque ne rajoute pas de frais cachés ou de majoration de taux de change.
C’est un processus qui est réalisé en toute sécurité grâce à des équipes dédiées à la fraude ainsi qu’un système d’authentification renforcé.
Comment ouvrir un compte aux USA ?
Maintenant que vous avez une idée plus précise de la banque la plus adaptée à votre nouvelle vie, vous allez pouvoir vous lancer en ouvrant votre compte aux États-Unis ! L’avantage de la plupart des banques en ligne, et surtout Wise, c’est qu’il s’agit d’une procédure simple et rapide.
Pour ouvrir un compte en ligne aux USA, il vous suffit de suivre ces différentes étapes :
- Inscrivez-vous en ligne (saisissez votre email, votre mot de passe et votre pays de résidence).
- Remplissez les information personnelles.
- Transférez les justificatifs demandés (pièce d’identité avec photo, justificatif de domicile, etc).
- Le processus de vérification de votre compte prend environ 2 jours ouvrés.
- Une fois votre compte créé, ajoutez de l’argent dans les devises que vous voulez !
L’avantage, c’est que vous possédez également une application pour pouvoir gérer l’ensemble de vos compte et gérer votre argent en toute simplicité.
Conclusion
En conclusion, choisir une banque aux USA est une étape essentielle pour une expatriation réussie ou pour investir sur le territoire américain. Prenez le temps de comparer, de définir vos besoins et de vous informer afin de prendre une décision éclairée.
Aujourd’hui, les banques en lignes, dont Wise, offrent des services qualifiés ainsi que des possibilités multiples. Si vous envisagez de jongler entre la France, ou même si vous souhaitez directement agir en dollars, il sera alors préférable de choisir une banque en ligne qui proposent plusieurs devises et qui n’implique pas de frais de transactions tout en restant à l’écoute de vos besoins !
Vos experts de l’investissement,
