L’investissement aux États-Unis peut devenir très rentable pour les français en raison des avantages considérables qu’il propose. Cependant, il peut être difficile de trouver un prêt à un taux intéressant aux USA, surtout lorsqu’il ne s’agit pas de votre lieu de résidence principal ! Moins de confiance de la part des banques à l’étranger, et donc moins de chance de réussir. Mais ce n’est pas impossible. Voici toutes LES astuces pour vous permettre d’obtenir votre prêt immobilier aux USA dans les meilleures conditions.
Le crédit immobilier aux États-Unis, comment ça marche ?
Comment réaliser un emprunt à un taux intéressant pour l’achat d’une maison ou d’un autre type de logement ?
Si vous avez l’habitude des banques Françaises, sachez que les prêts dans notre pays et dans les organismes de prêts Américains ne fonctionnent pas de la même manière.
C’est donc pour aider les investisseurs et emprunteurs français à emprunter sans risque que nous avons conçu ce guide.
Comment obtenir un prêt immobilier à bon taux aux États-Unis ? Un outil clé à connaître, le credit history !
Tout d’abord, n’hésitez pas à être accompagné de votre agent immobilier qui pourra vous aider dans ces démarches et la création de votre dossier.
Pour comprendre comment investir dans l’immobilier américain, il est important d’en connaître le fonctionnement.
Un élément essentiel qui permet d’obtenir un crédit immobilier aux États-Unis, c’est le credit score.
En effet, il permet aux prêteurs d’avoir plus d’informations au sujet de la fiabilité financière de l’emprunteur.
Il s’agit globalement d’un historique de l’utilisation de vos finances et ainsi, de vos capacités aux remboursements d’emprunts.
En fonction de ces résultats, c’est ce qui va vous permettre d’obtenir un emprunt aux USA.
Quelque soit le montant que vous demanderez et vos revenus, toutes les banques américaines et les prêteurs vous demanderont votre crédit score. Une banque américaine va considérer que vous pouvez être un bon candidat pour un prêt à partir du moment où votre score est élevé.
Cependant, contrairement aux citoyens américains, lorsque l’on n’est pas résident aux États Unis, il est difficile d’avoir un credit history.
Et donc, difficile de prouver que l’on est fiable et en capacité !
Rassurez-vous, il reste tout de même d’autres solutions de financement pour obtenir votre crédit immobilier.
En choisissant de vous adresser soit à une banque locale ou bien en restant proche de votre banque en France, les choix sont multiples !
Le marché du crédit immobilier : une vue d’ensemble des tendances actuelles
Actuellement, le marché du crédit immobilier aux États-Unis est marqué par une période de taux relativement élevés.
Elle est la conséquence directe des politiques monétaires en réponse à l’inflation persistante.
Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans, qui sont souvent un indicateur clé de ce marché, se situent principalement dans une fourchette de 6% à 7%.
Ce niveau est supérieur à celui de l’année précédente et reflète la prudence des banques face aux incertitudes économiques et aux politiques de la Réserve fédérale américaine.
Au printemps 2024, par exemple, le taux moyen sur un prêt immobilier à taux fixe de 30 ans a légèrement augmenté, atteignant environ 7,07%.
Cette hausse, bien que modeste, continue de mettre la pression sur les acheteurs de maisons, augmentant le coût global des emprunts hypothécaires.
Par ailleurs, les taux pour les prêts à 15 ans et les prêts ajustables (ARM) ont également vu des augmentations similaires, ce qui indique une tendance générale à la hausse des coûts d’emprunt sur le marché immobilier.
Mais cela n’indique pas pour autant qu’il est impossible de réaliser un investissement aux États-Unis.
Comment obtenir un crédit immobilier sans apport aux USA ?
Bien évidemment, la solution de financement la plus simple et la plus rapide serait l’apport grâce à vos propres fonds, et vos propres liquidités. Cela vous évite de devoir passer par un prêt bancaire.
Vous n’êtes pas en mesure de fournir un apport ?
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Grâce à ce guide pour emprunteurs étrangers, vous pourrez mettre toutes les chances de votre côté pour réussir votre crédit immobilier aux États-Unis !
L’une des solutions qui peut s’offrir à vous pour acheter un logement outre atlantique, est de vous adresser aux banques françaises. Elles proposent des solutions de facilité très intéressantes.
Parmi l’une d’entre elles, il va y avoir le prêt hypothécaire.
Une seule condition : vous devez disposer d’un patrimoine situé en France.
En optant pour cette option, vous allez donc vous engager à appliquer cette hypothèque sur une partie de votre patrimoine en France.
Un fois le remboursement du prêt finalisé, l’hypothèque sera ainsi levée de votre propriété.
Vous aurez donc obtenu votre crédit aux USA et pourrez profiter pleinement de votre investissement.
La solution des emprunts hypothécaires ne vous convient pas ? Ne vous inquiétez pas, il en existe bien d’autres !
1. Comment obtenir un prêt immobilier aux USA ? L’avance de trésorerie, une solution !
Si vous êtes en possession d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez l’utiliser afin d’obtenir votre prêt immobilier aux États-Unis !
En ayant recours à une avance patrimoniale, vous pourrez ainsi réussir à obtenir un prêt allant jusqu’à 90% de la valeur de votre contrat d’assurance !
Une autre solution peut également s’offrir à vous :
L’utilisation de vos liquidités placées sur votre compte en banque. Il s’agit simplement de les utiliser en tant que caution bancaire.
Dans un autre cas, si vous possédez des actions ou des parts dans une société, vous pouvez également les utiliser afin de réaliser un nantissement de valeurs mobilières.
Dans l’ensemble, une avance de trésorerie fournie à l’aide d’un contrat d’assurance-vie, de liquidités ou d’actions peut être une très bonne solution pour obtenir un prêt immobilier aux USA !
Cela vous permet d’utiliser vos biens, et ainsi d’éviter la garantie par une hypothèque !
2. Réaliser un prêt immobilier aux USA, comment faire ? L’aide des banques traditionnelles américaines !
Afin d’attirer plus d’investisseurs étrangers, les États-Unis ont réussi à mettre en place des solutions pour faciliter l’investissement immobilier interne.
Pour des investisseurs étrangers non-résidents sur le territoire, la charge administrative ainsi que l’implication pour obtenir votre prêt immobilier aux États-Unis reste, certes, plus conséquente.
En effet, le fait d’être un investisseur étranger vous retire l’avantage d’utiliser votre credit history. Cependant, vous pouvez vous adresser aux banques américaines ayant des filières en France !
D’une part, la communication sera plus simple, et l’examen de vos ressources financières sera facilité.
Ainsi, les banques américaines vont également pouvoir vous permettre d’obtenir un prêt immobilier aux USA.
Si la banque n’a pas de présence en France, le processus peut être un peu plus long et ardu, car les conditions pour obtenir le crédit tendent à être moins flexibles.
Les crédits immobiliers et prêt hypothécaire
Pour chacune de ces solutions de financement, vous allez devoir fournir un rapport de crédit personnel qui vous permettra de prouver votre solvabilité et d’offrir un statut de vos informations financières.
Pour ce qui est du crédit, c’est un choix assez intéressant !
Cependant, plusieurs conditions risquent de vous être imposées. Vous allez devoir fournir un acompte ainsi que détenir un compte en banque dans la région locale.
Le petit désavantage ? Des taux d’emprunts relativement élevés que ce soit avec un taux fixe ou variable.
Nous vous recommandons de toujours être très attentif aux taux d’intérêts proposés par la banque. Un taux trop désavantageux peut faire la différence entre un investissement rentable ou raté.
Cependant, il est inutile de s’engager sur un remboursement sur 30 ans !
Le délai est beaucoup plus court lorsqu’il s’agit d’un crédit immobilier par le biais d’une banque locale.
3. Obtenir une aide auprès d’une banque américaine privée ?
En outre, accéder à un crédit immobilier en tant qu’étranger aux États-Unis n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît, à condition de répondre à certains critères.
Certaines banques privées américaines se spécialisent dans les prêts aux clients internationaux.
Ces institutions exigent généralement que les clients aient un patrimoine substantiel et qu’ils apportent une somme importante initialement.
Chaque situation est négociable individuellement.
Dans tous les cas, votre dossier fera l’objet d’une analyse détaillée : vos revenus à l’international, vos dettes, votre casier judiciaire, ainsi que les détails de votre bien immobilier aux USA, y compris son potentiel de rendement si c’est un investissement locatif (en tenant compte du ratio prêt-valeur).
Cela pourrait être un véritable avantage dans votre dossier.
Ainsi, n’hésitez pas à vous renseigner et à consulter un spécialiste afin qu’il vous accompagne dans cette démarche de recherche de prêt aux USA !
Conclusion
Il n’existe pas de meilleure solution pour obtenir un prêt immobilier aux États-Unis, cela dépend de vos ressources et de vos projets d’investissement.
Cependant, vous pouvez retenir ces points qui vous aideront à comprendre les différents marchés immobiliers qui vous sont proposés en tant qu’emprunteur :
- Un prêt hypothécaire par le biais d’une banque française
- Une avance de trésorerie via une assurance-vie, des liquidités ou des actions
- Un crédit immobilier par le biais d’une banque américaine
- Un prêt hypothécaire en passant par une banque locale
Une fois votre prêt immobilier aux USA obtenu, vous obtiendrez une preuve de capacité d’achat (une « pre-approval lettrer »).
Cela vous apportera des points de confiance supplémentaires à votre dossier lors de votre achat de bien immobilier.
Vous avez envie d’en savoir plus sur l’investissement et sur le prêt immobilier aux USA ? Notre équipe est là pour vous aider à acheter une propriété.
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